Mga at-fault vs. no-fault na estado
Ang ilang estado ay gumagamit ng sistemang kasalanan (at-fault), at ang iba ay may mga patakarang no-fault. Ang pagkakaibang ito ay nakaaapekto kung sino ang magbabayad matapos ang isang aksidente, ngunit nag-iiba pa rin ang eksaktong mga patakaran sa bawat estado at insurer.
Ano ang ibig sabihin ng “at-fault”
Sa isang at-fault na estado, ang drayber na siyang nagdulot ng aksidente ay kadalasang may pananagutan sa mga pagkalugi ng ibang drayber. Madalas nitong ibig sabihin na matutulungan ng insurance ng at-fault na drayber na bayaran ang pagkasira sa sasakyan ng iba, ang mga pinsala, at mga kaugnay na gastos—hanggang sa mga limitasyon na nakasaad sa polisiya.
Kung ikaw ang nasugatan na drayber, maaari kang maghain ng claim laban sa insurance ng ibang drayber. Kung ikaw ang nagdulot ng aksidente, makakatulong ang sarili mong polisiya na magbayad lamang kung bumili ka ng tamang coverage, gaya ng collision o mga coverage na may kinalaman sa mga medikal na gastos.
Nagbabago ang mga detalye depende sa estado. Kahit sa mga at-fault na estado, hindi pare-pareho saanman ang mga patakaran tungkol sa kasalanan, mga deadline, at mga kinakailangang coverage.
Ano ang ibig sabihin ng “no-fault”
Sa isang no-fault na estado, ang bawat drayber ay karaniwang unang lumalapit sa sarili nilang insurance para sa mga gastusing may kinalaman sa pinsala matapos ang aksidente, anuman ang naging sanhi nito. Madalas itong pinangangasiwaan sa pamamagitan ng Personal Injury Protection, o PIP, kung hinihiling ito ng polisiya mo at ng iyong estado.
Ang no-fault ay hindi palaging ibig sabihin na “walang mananagot.” Kadalasan, may mga patakarang naglilimita kung kailan ka puwedeng magsampa ng kaso laban sa ibang drayber para sa mga gastusing dulot ng pinsala. Iba rin madalas ang paraan ng pag-aasikaso sa pinsala sa ari-arian, at nakadepende ang eksaktong proseso sa estado.
Dahil nakaayon sa patakaran ng bawat estado ang no-fault, mahalagang tingnan kung ano ang hinihingi ng iyong estado at kung ano talaga ang kasama sa iyong polisiya.
Bakit mahalaga ang pagkakaibang ito sa mga drayber
Naaapektuhan ng sistemang ito kung gaano kabilis uusad ang claim, kung aling insurance ang unang gagamitin, at kung anong uri ng coverage ang mas “ramdam” na mahalagang bilhin. Maaari rin nitong maapektuhan kung magkano ang posibleng kailangan mong gastusin mula sa sariling bulsa matapos ang aksidente.
Halimbawa, ang isang drayber sa isang no-fault na estado ay maaaring mas inuuna ang PIP at iba pang coverage para sa pinsala. Ang isang drayber sa isang at-fault na estado ay maaaring mas tutok sa liability, collision, uninsured/underinsured motorist coverage, at mga opsyong may kinalaman sa medisina.
Pero isang aral ang totoo sa parehong sistema: madalas na hindi sapat ang minimum na hinihingi ng estado para sa mga tunay na aksidente. Kapag mura ang polisiya, may puwang na posibleng lumitaw kung mas mataas ang mga sira sa pag-aayos, mga gastusing medikal, o mga pagkalugi ng ibang drayber kaysa sa mga limitasyon mo.
Paano kadalasang gumagana ang mga claim matapos ang isang aksidente
Pagkatapos ng aksidente, pareho ang mga unang hakbang: tingnan kung may mga pinsala, tumawag ng mga serbisyong pang-emergency kung kailangan, kolektahin ang mga pangunahing katotohanan, at i-report ang aksidente sa iyong insurer sa lalong madaling panahon. Panatilihing simple ang mga detalye at iwasang hulaan kung sino ang may kasalanan.
Pagkatapos, nakadepende ang proseso ng claim sa estado at sa mga coverage na nasa polisiya. May mga drayber na unang naghahain sa sarili nilang insurer. Ang iba naman ay naghahain ng claim laban sa ibang drayber. Minsan, parehong insurer ang nasasangkot.
Kung hindi ka sigurado kung alin ang naaangkop, puwedeng ipaliwanag ng lisensyadong insurance agent o broker ang mga pangkalahatang opsyon para sa iyong estado at sitwasyon. Matutulungan ka ng CoverPair na makahanap ng isa.
Paano ikumpara ang coverage nang matalino
Kapag ikinukumpara mo ang mga quote, tumingin nang lampas sa buwanang presyo. Alamin kung ano mismo ang kasama sa bawat polisiya, ano ang mga limitasyon, at magkano ang babayaran mong deductible kapag may claim.
Ang mas mababang presyo ay maaaring mangahulugan ng mas kaunting proteksyon. Lalo itong mahalaga kung nagmamaneho ka ng mas bagong sasakyan, may inutang na sasakyan (financed), madalas kang mag-commute, may batang drayber na kasama sa polisiya, o kailangan mong gabayan sa pag-unawa sa mga patakaran sa iyong estado.
Kung gusto mo ng simple at madaling paraan ng paghahambing, gamitin ang aming gabay sa paghahambing ng car insurance quotes at tingnan ang mga pangunahing kaalaman sa aming pangkalahatang-ideya ng coverage.
Ang at-fault at no-fault na mga estado ay humahawak ng mga claim matapos ang aksidente sa magkaibang paraan, kaya ikumpara ang mga detalye ng coverage—hindi lang ang presyo—bago ka pumili ng polisiya.