什麼是人身傷害防護（PIP）？
在許多情況下，PIP（人身傷害防護，personal injury protection）能協助支付車禍後與傷害相關的部分費用，不論事故是由誰造成。PIP 的涵蓋範圍，以及你是否能購買，取決於你的州別與保險公司。
用白話了解 PIP
人身傷害防護（PIP，通常稱為 PIP）是一種汽車保險的給付保障類型，能在發生碰撞後，協助支付醫療費用及其他與傷害相關的成本。它有時被稱為「無需追究責任」（no-fault）保障，因為在某些情況下，它可能會先為你的受傷提供理賠，而不必等到釐清事故責任歸屬。
PIP 主要是針對「人」，而不是針對你的車。它不會用來修理你的車。相反地，它可能協助你支付例如看醫生的費用、住院照護、喪失的工資，甚至是受傷後你可能無法處理的服務，例如托育或家務協助。
美國各州規則不同。有些州要求 PIP；有些州則把 PIP 以選擇性保障方式提供；也有些州根本不提供。確切的保障內容、上限，以及哪些人受保障，會因州別與保險公司而有所差異。
PIP 可能涵蓋哪些內容
PIP 保單可能包含多種給付項目，但細節取決於你的保單與所在州。有些保單涵蓋範圍較廣；另一些則較為有限。
常見例子包括：你（以及有時也包含你的乘客）的醫療費用；若你因事故相關傷害而無法工作，可報銷的損失收入；以及若受傷使你無法處理日常例行工作，可能提供「必要服務」（essential services）。在某些州，PIP 也可能包含喪葬費用或遺屬給付。
不要假設每一份保單都涵蓋所有項目。保障上限、等待期間、自付額與不予理賠事項可能會適用。你比較不同方案時，務必仔細閱讀保單摘要。
PIP 與 MedPay 與責任險有何不同
PIP 常被拿來和醫療給付保障（medical payments coverage），也就是 MedPay 混淆。兩者都能在車禍後協助支付醫療費用，但 PIP 通常範圍較廣。PIP 可能包含損失工資與必要服務。MedPay 通常較有限，且可能主要著重在醫療費用。
PIP 也不同於「人身傷害責任」（bodily injury liability）保障。責任險在你對其他人造成傷害且你為肇責方時，可能會支付他人的傷害費用。至於 PIP，則可能用來協助支付你自身與傷害相關的成本，且在某些保單情況下，也可能涵蓋你車上乘客的部分費用。
因為這些保障各自的角色不同，所以「最便宜」的保單並不一定適合你。州別最低要求可能留下重要的缺口。你可以在我們的 保障總覽 進一步了解不同保障如何搭配使用。
PIP 能保護哪些人
PIP 通常依保單所列受保障對象為準，但實際規則取決於你的州別與保險公司。許多情況下，它可用來涵蓋保單上所載的被保險駕駛、部分同住的家庭成員，並且有時也包含在受保車輛中受傷的乘客。
若你在不同情境下受傷，亦可能適用，例如你在開車、作為乘客搭車時；而在某些州，甚至可能涵蓋你遭車輛撞擊後在步行或騎自行車時的情況。不過這並非到處都相同。有些州對「哪些人可依哪一份保單提出申請」有非常特定的規定。
如果你最近搬到美國、有外國駕照，或是第一次購買保險，這一部分可能會讓人覺得困惑。持牌保險業務員或經紀人可以說明你所在州的規則如何運作。CoverPair 是免費的比對服務，因此我們可以 協助你尋找持牌保險專業人士，和你一起討論你的選項。
什麼時候 PIP 特別重要
如果你希望在車禍後能更快處理與傷害相關的費用，PIP 特別可能很重要。許多情況下，你不必等待責任歸屬才展開流程；在州別允許的前提下，PIP 可能會讓受保障的醫療及相關費用先透過你的保單處理。
如果你沒有很強的健康保險、缺工會造成嚴重的財務壓力，或你的家中仰賴你日常的協助，那 PIP 也可能更具影響。醫療帳單累積得很快，而受傷後損失的收入同樣可能難以應付。
不過，保障通常越多，保費也可能越高。目標不只是買到最低的價格。更重要的是理解你所付費用換來的保障是什麼，以及可能存在哪些缺口。
如何比較 PIP，以及要避免的常見錯誤
在比較保單時，請不要只看「PIP」這個字。確認保障上限、自付額、包含哪些給付、有哪些受保障對象，以及是否對治療或工資損失申請設有時間限制。如果有任何地方看不懂，請要求以白話提供保單摘要。
比較的是整體方案，而不只是某一項條目。一份 PIP 較低的保單，仍可能因為其他保障、費用或上限而整體更貴。若某份保單提供的保障範圍更廣，且更符合你的狀況，可能值得你納入考慮。我們的指南 如何比較汽車保險報價 可以幫助你提出更好的問題。
常見錯誤包括：以為每個州的 PIP 都一樣、只關注法定最低所需的保障、忽略自付額與不予理賠事項、以及太早在網路上分享敏感資訊。若你透過 CoverPair 進行比對，請不要在此網站提供你的社會安全號碼（Social Security number）、駕照號碼或保單號碼。我們只協助你連結到持牌保險業務員或經紀人，以取得更具體的資訊。
PIP 能在車禍後協助支付某些受傷相關費用，但你是否需要、以及它涵蓋什麼，取決於你的州別、你的保單與你的實際狀況。