Ano ang personal injury protection (PIP)?
Ang PIP, o personal injury protection, ay tumutulong na bayaran ang ilang gastos na may kaugnayan sa pinsala pagkatapos ng aksidente sa sasakyan, kahit sino ang may kasalanan sa maraming pagkakataon. Kung ano ang saklaw nito at kung maaari mo itong bilhin ay nakadepende sa iyong estado at sa insurer.
PIP sa malinaw na paliwanag
Ang personal injury protection, na kadalasang tinatawag na PIP, ay isang uri ng coverage sa auto insurance na makakatulong sa mga gastusing medikal at iba pang gastos na may kaugnayan sa pinsala pagkatapos ng banggaan. Minsan tinatawag itong “no-fault” na coverage dahil maaari nitong bayaran ang iyong mga pinsala nang hindi muna kailangang patunayan kung sino ang may kasalanan sa aksidente.
Ang PIP ay higit sa lahat para sa mga tao, hindi para sa mga sasakyan. Hindi nito binabayaran ang pag-aayos ng iyong sasakyan. Sa halip, maaari itong makatulong sa mga gastusin tulad ng pagpapatingin sa doktor, pagamutan, nawawalang sahod, at minsan ay mga serbisyong hindi mo magawa habang nagpapagaling, tulad ng pag-aalaga ng bata o tulong sa bahay.
Magkaiba ang mga patakaran sa buong US. May mga estado na nangangailangan ng PIP. May mga estado na inaalok ito bilang opsyonal na coverage. May mga estado rin na hindi ito inaalok. Ang eksaktong benepisyo, mga limitasyon, at kung sino ang saklaw ay nag-iiba ayon sa estado at ayon sa insurer.
Ano ang puwedeng saklaw ng PIP
Ang isang PIP policy ay maaaring magsama ng ilang uri ng benepisyo, pero ang detalye ay nakadepende sa policy at sa iyong estado. May mga policy na mas malawak ang saklaw. May iba na mas limitado.
Kasama sa karaniwang halimbawa ang mga gastusin sa medisina para sa iyo at minsan para sa iyong mga pasahero, reimbursement para sa nawawalang kita kapag hindi ka makapagtrabaho, at “mahahalagang serbisyo” kung hindi ka makapagsagawa ng mga normal na gawaing pang-araw-araw dahil sa pinsala. Sa ilang estado, maaari ring isama ng PIP ang mga gastusin sa libing o mga benepisyo para sa mga nakaligtas.
Huwag ipagpalagay na ang bawat policy ay sasaklaw sa lahat ng item. Maaaring may mga limitasyon sa coverage, waiting period, deductible, at exclusions. Kapag naghahambing ng mga plano, maingat na basahin ang policy summary.
Paano naiiba ang PIP sa MedPay at sa liability coverage
Ang PIP ay madalas napagkakamalan sa medical payments coverage, na tinatawag ding MedPay. Parehong makakatulong sa mga gastusin sa medisina pagkatapos ng aksidente, pero karaniwan nang mas malawak ang PIP. Maaaring isama ng PIP ang nawawalang sahod at mahahalagang serbisyo. Madalas na mas limitado ang MedPay at nakatuon lamang sa mga bill sa medisina.
Iba rin ang PIP sa bodily injury liability coverage. Ang liability coverage ay maaaring magbayad para sa mga pinsalang idinulot mo sa ibang tao kapag ikaw ang may kasalanan. Maaaring makatulong ang PIP sa pagbabayad ng iyong sariling mga gastusing may kaugnayan sa pinsala at minsan ay mga gastusin para sa mga pasahero sa iyong sasakyan, depende sa policy.
Dahil magkakaibang gawain ang mga coverage na ito, hindi palaging ang pinakamurang policy ang tamang pagpipilian. Ang mga minimum na kinakailangan sa estado ay maaaring mag-iwan ng mahahalagang kakulangan. Matuto pa tungkol sa kung paano nagkakasabay ang iba’t ibang coverage sa aming coverage overview.
Sino ang puwedeng protektahan ng PIP
Karaniwang sumusunod ang PIP sa mga taong saklaw ng policy, pero ang eksaktong panuntunan ay nakadepende sa iyong estado at insurer. Sa maraming pagkakataon, makakatulong itong sakupin ang nakapangalan na driver, ilang miyembro ng pamilya na nasa iisang bahay, at minsan ay mga pasaherong nasugatan habang sakay ng insured vehicle.
Maaari rin itong maging applicable kung nasaktan ka sa iba’t ibang sitwasyon, gaya ng habang nagmamaneho, habang nakasakay bilang pasahero, o sa ilang estado kahit habang naglalakad o nagbibisikleta pagkatapos kang tamaan ng sasakyan. Pero hindi ito pare-pareho. May mga estado na may napaka-tukoy na patakaran kung sino ang puwedeng mag-claim sa ilalim ng bawat policy.
Kung kamakailan ka lang lumipat sa US, may foreign license, o bibili ka ng insurance sa unang pagkakataon, puwede itong magmukhang nakakalito. Ang isang lisensyadong insurance agent o broker ay puwedeng magpaliwanag kung paano gumagana ang mga patakaran sa iyong estado. Ang CoverPair ay isang libreng matching service, kaya maaari ka naming tulungan na makahanap ng lisensyadong insurance professional para pag-usapan ang mga opsyon mo.
Kailan pinakamahalaga ang PIP
Lalo nang magiging mahalaga ang PIP kung gusto mong makakuha ng mas mabilis na tulong para sa mga gastusing may kaugnayan sa pinsala pagkatapos ng aksidente. Sa halip na hintayin na magdesisyon kung sino ang may kasalanan, maaaring payagan ng PIP na ang mga saklaw na medikal at kaugnay na gastusin ay unang iproseso sa pamamagitan ng sarili mong policy—kung pinapayagan ng mga patakaran sa estado.
Maaari rin itong maging mahalaga kung wala kang malakas na health insurance, kung ang pagkawala ng trabaho ay magiging seryosong problemang pinansyal, o kung umaasa ang iyong sambahayan sa araw-araw mong tulong. Mabilis dumadami ang mga bill sa medisina, at mahirap ding ayusin ang nawawalang kita matapos ang pinsala.
Gayunman, mas maraming coverage ay kadalasang may katumbas na mas mataas na premium. Ang layunin ay hindi lang bumili ng pinakamababang posibleng presyo. Ang layunin ay maunawaan kung anong proteksiyon ang binabayaran mo at kung saan maaaring may mga kakulangan.
Paano ihambing ang PIP at mga karaniwang pagkakamali na iwasan
Kapag naghahambing ng mga policy, tingnan muna ang higit pa sa salitang “PIP.” Suriin ang coverage limit, deductible, kung anong mga benepisyo ang kasama, kung sino ang saklaw, at kung may mga time limit para sa treatment o mga claim na may kaugnayan sa wage loss. Kung may hindi malinaw, humingi ng policy summary sa simpleng wika.
Ihambing ang buong package, hindi lang ang isang item. Ang policy na mas mababa ang PIP ay puwedeng mas mahal pa rin sa kabuuan dahil sa iba pang coverage, fees, o limitasyon. Ang policy na mas malawak ang proteksiyon ay maaaring sulit ding isaalang-alang kung mas bagay ito sa sitwasyon mo. Ang aming gabay sa paano ihambing ang mga car insurance quote ay makakatulong para makapagtanong ka ng mas tama.
Kasama sa mga karaniwang pagkakamali ang pag-aakalang pareho ang PIP sa bawat estado, pagtutuon lang sa minimum na coverage na kinakailangan, pagwawalang-bahala sa deductible at exclusions, at pagbabahagi ng sensitibong impormasyon nang masyadong maaga online. Para ma-match ka sa pamamagitan ng CoverPair, huwag ibahagi ang iyong Social Security number, driver's license number, o policy number sa site na ito. Tinutulungan lang namin na ikonekta ka sa isang lisensyadong insurance agent o broker para sa mas partikular na impormasyon.
Tumutulong ang PIP sa ilang gastusin na may kaugnayan sa pinsala pagkatapos ng aksidente, pero kung ano ang saklaw nito at kung kailangan mo ito ay nakadepende sa iyong estado, sa iyong policy, at sa iyong sitwasyon.