什么是人身伤害保障（PIP）？
PIP（人身伤害保障，个人伤害保护）在许多情况下能帮助支付车祸后与伤害相关的部分费用，不论事故责任在谁。PIP包含哪些内容、你是否可以买到，取决于你的州以及保险公司。
用通俗语言了解PIP
PIP（通常也叫作人身伤害保障）是一种汽车保险保障类型。它可以在发生碰撞后，帮助支付医疗账单以及其他与伤害相关的费用。有时它被称为“无过错”保障，因为在许多情况下，它可能会先为你的伤害买单，而不必等待证明是谁导致了事故。
PIP主要是面向“人”，而不是车辆。它不会用于修理你的车辆。相反，它可能有助于支付诸如就诊费用、住院护理、误工费，以及在你受伤期间可能无法完成的服务，例如照看孩子或家务帮助。
全美各州规定不同。有些州要求购买PIP；有些州将其作为可选保障提供；也有些州根本不提供。具体的给付内容、限额以及保障对象，因州和保险公司而异。
PIP可能覆盖什么
一份PIP保单可能包含多种给付项目，但具体细节取决于保单条款和你的州。有些保单覆盖范围较广；另一些则更有限。
常见例子包括：你（以及有时也包括你的乘客）的医疗费用；如果你无法工作，可能会报销由此造成的收入损失；以及如果受伤使你无法处理日常正常事务，可能还会提供“基本服务”。在一些州，PIP还可能包含丧葬费用或遗属给付。
不要假设每一份保单都覆盖每一项。保障限额、等待期、免赔额和排除条款都可能适用。你在比较方案时，请仔细阅读保单摘要。
PIP与MedPay及责任险有何不同
PIP常常被和“医疗费用给付保障”（medical payments coverage），也就是MedPay混淆。两者都能在事故后帮助支付医疗费用，但PIP通常范围更广。PIP可能包含误工费和基本服务。MedPay往往更有限，通常更侧重医疗账单。
PIP也不同于人身伤害责任保障（bodily injury liability coverage）。如果你对造成他人受伤负有责任，人身伤害责任保障可能会支付你所致他人的伤害费用。PIP可能有助于支付你自身与伤害相关的费用；在某些情况下，还可能支付你车内乘客的相关费用，具体取决于保单条款。
由于这些保障各自承担不同的作用，最便宜的保单不一定最适合你。州最低要求可能会留下重要的保障空白。你可以在我们的保障概览中了解不同保障如何组合。
PIP能保护谁
PIP通常会跟随保单所保障的人群，但具体规则取决于你的州和保险公司。在很多情况下，它有助于保障被列名的驾驶员、部分同住家庭成员，以及有时被保车辆中受伤的乘客。
如果你在不同情境下受伤，它也可能适用，例如驾驶时、作为乘客乘车时，甚至在某些州还包括被车撞后步行或骑行时。但这并不普遍。有些州对“谁可以在何种保单下提出索赔”有非常具体的规定。
如果你最近搬到美国、持有外国驾照，或是第一次购买保险，这部分内容可能会让人觉得困惑。持牌保险代理人或经纪人可以为你解释你所在州的规则如何运作。CoverPair是一项免费的匹配服务，因此我们可以帮助你找到持牌的保险专业人士来讨论你的选择。
PIP什么时候最重要
如果你希望在车祸后尽快获得与伤害相关费用的帮助，PIP可能尤其重要。在不必先等待责任认定的情况下，若州规则允许，PIP可能会让已获保障的医疗及相关费用先通过你的保单来处理。
如果你没有很强的健康保险、缺工会成为严重的经济问题，或者你的家庭依赖日常帮手，这也可能很关键。医疗账单往往增长得很快，而受伤后的收入损失也同样难以应对。
话虽如此，保障越多通常意味着保费更高。目标并不只是买到最低的价格。真正的目标是弄清你为哪种保护付费，以及可能存在哪些保障空白。
如何比较PIP以及需要避免的常见误区
比较保单时，不要只看“PIP”这个词。请核对保障限额、免赔额、包含哪些给付项目、谁属于保障对象，以及是否对治疗或收入损失索赔设有时间限制。如有任何不清楚之处，先索取用通俗语言写的保单摘要。
比较的是完整方案，而不仅仅是一项条款。即使一份保单的PIP更低，总体仍可能更贵，因为其他保障、费用或限额可能会更高。如果你的情况更契合更广泛的保护，那么这种保单也值得考虑。我们的指南如何比较汽车保险报价能帮助你提出更好的问题。
常见误区包括：以为PIP在每个州都一样、只关注满足最低要求的保障而忽略免赔额和排除条款、以及太早在网上共享敏感信息。通过CoverPair进行匹配时，请不要在本网站上提供你的社会安全号码、驾驶证号码或保单号码。我们只帮助你与持牌保险代理人或经纪人建立联系，以便获取更具体的信息。
PIP在车祸后能帮助支付特定的伤害费用，但它包含什么、你是否需要它取决于你的州、你的保单以及你的具体情况。