汽車保險用語：白話字典

為什麼保險用語很重要

汽車保險裡有許多聽起來很像、但其實意思不同的字。若是混淆了用語，你就很容易用錯方式比較報價，或選到不符合你情況的保障。

本指南只提供一般資訊。保障名稱、規則、價格與選項可能會因州別與保險公司而不同。CoverPair 是一個免費的配對服務。我們協助你找尋並連結持有執照的保險業務員或經紀人，若你希望有人協助你理解你的選項。

一個重要提醒：最便宜的保單不一定最好。州政府的最低保障通常在嚴重事故後可能不夠用。你在比較之前，先了解這些用語會很有幫助。

保單核心用語

保費（Premium）：你為保險所支付的金額。可能按月繳、每六個月繳一次，或一年繳一次。

自負額（Deductible）：在某些保障開始分擔之前，你需要先自行支付的金額。自負額越高，通常保費會越低，但如果你的車輛在事故中受損，你自己承擔的風險也會更高。

保單期間（Policy term）：保單在續保前有效的時間長度，例如六個月或十二個月。續保是指在雙方同意且完成付款後，保單得以繼續有效。

保單聲明頁（Declarations page）：一張整理摘要的頁面，列出你的駕駛人、車輛、保障內容、保額上限、自負額與保費。這是比較不同方案時，最值得先檢視的頁面之一。

被保險人（Insured）：保單所涵蓋的個人或多位人。被列名的被保險人（Named insured）通常是保單上主要列示的那位。

報價（Quote）：依據你提供的資訊所做的預估價格。報價不等同於已生效的保障。經保險公司審查後，最終價格與是否承保可能會有所變動。

常見保障用語

責任險（Liability coverage）：在你於受保障的事故中造成他人傷害或財物損失時，有助於支付相關費用。在多數州這是必需的。通常也不會用來修理你自己的車。

人身傷害責任險（Bodily injury liability）：責任險的一部分。若你在受保障的事故中被認定為肇事方，可用來協助支付他人的與傷害相關的費用。

財物損失責任險（Property damage liability）：責任險的一部分。用於協助支付你造成他人車子、圍牆、建築或其他財物損害的費用。

碰撞險（Collision coverage）：事故後，不論是誰造成的，只要符合條件並扣除自負額與保單條款，就有助於支付修理或更換你自己的車。

綜合險（Comprehensive coverage）：碰撞以外的其他原因造成的車輛損害，例如竊盜、火災、雹災、洪災、惡意破壞，或撞到動物等，只要符合條件並扣除自負額與保單條款，就有助於支付。

無保險駕駛人保障（Uninsured motorist coverage）：在某些情況下，如果另一位駕駛造成事故但沒有保險，這項保障可能會提供協助。若另一位駕駛的保險額度不足，欠缺的部分可能可由承保不足駕駛人保障（Underinsured motorist coverage）協助。各州規則不同。

醫療給付保障（Medical payments coverage）與人身傷害防護（Personal injury protection, PIP）：這些保障可在事故後協助支付醫療費用。在部分州，PIP 可能還會涵蓋醫療帳單以外的項目，例如喪失的薪資或必要服務。這些選項高度取決於州法規。

如果你想用更簡單的方式了解這些保障如何搭配，請看 保障基礎知識.

保額上限、除外條款與其他細節

保額上限（Limit）：保單在涵蓋的理賠案件中，可能支付的最高金額。責任險的保額上限常以三個數字呈現，例如每位受傷者、每次事故以及財物損失。保額上限較低可能更便宜，但重大事故後也可能導致你需要自行負擔剩餘金額。

州內最低（State minimum）：若你的州要求投保，這就是你所在地州所規定的最低責任險保障。它是法律起點，不一定是足夠的保護等級。

除外條款（Exclusion）：保單不保障的情況、用途、人物，或損害類型。每份保單都會有除外條款，因此詢問哪些內容不包含在保障範圍內很重要。

批單（Endorsement）或附加條款（rider）：對保單內容做出的變更。可能會新增、移除或調整保障。

保障中斷（Lapse in coverage）：一段你沒有有效保險的期間。保障中斷可能會造成問題，包括之後保費較高或登記車輛遇到麻煩，視你的州而定。

寬限期（Grace period）：部分保險公司在付款或某些變更上允許的短暫額外時間。這不等同於保證保障，而且細節會因保險公司與方案而異。

SR-22：SR-22 不是一種保險本身。它是州政府的申報文件，用來證明你有符合規定所需的保障。如果你需要 SR-22，持有執照的業務員或經紀人可以說明在你所在州它是如何運作的。

關於理賠、責任歸屬與車輛價值的用語

理賠（Claim）：在發生了涵蓋的損失後，向保險公司提出的付款請求。當有某些事件發生且可能受到保單保障時，你就會提出理賠。

肇事責任方（At fault）：被依法認定為造成事故的責任人。責任歸屬規則因州而異，且部分州在處理人身傷害理賠時採用不同的制度。

理賠調查員／理算人（Adjuster）：負責審查理賠案、調查事故經過並協助判斷依保單條款可能會支付哪些項目的人。

實際現金價值（Actual cash value, ACV）：通常指事故發生前車輛的價值，並會考量車齡、里程與狀況。這通常會比你最初購買車子的價格更低。

全損（Total loss）：車輛受損嚴重到依州的規則與車輛價值來看，修理不具實際意義。此時，理賠金額通常會以 ACV 為基礎，並受保單條款限制。

車貸差額保障（Gap coverage）：可能有助於補足你在車貸或租賃仍未清償的金額與車輛價值之間的差距（當車輛被判定為全損時）。它並不適用於每種情況，因此在依賴之前先了解它在你的情況下如何運作。

如何比較報價並避免常見錯誤

當你比較報價時，請確保你比較的是同樣的內容：相同的駕駛人、車輛、保障項目、保額上限與自負額。價格更低可能只是代表保護較少。你可以參考 如何比較汽車保險報價指南 以更細心的方式檢視各家方案。

常見錯誤第一名：只看價格。也請同時查看責任險保額、自負額、可選保障與除外條款。常見錯誤第二名：以為「全額保障」是某種標準的保單類型。很多人把這句話當口語使用，但通常只是代表多種保障的組合，而不是某一個固定的標準方案。

常見錯誤第三名：不考慮風險就選州內最低保障。若損害超過你的保額上限，你可能得自己把剩餘部分補上。常見錯誤第四名：忘記完整列出所有常用駕駛人，或沒有清楚說明車輛實際如何使用，日後可能會造成理賠方面的問題。

常見錯誤第五名：太早分享敏感個人資訊。若要透過 CoverPair 進行配對，請不要在本網站提供你的社會安全號碼、駕照號碼或保單號碼。如果你希望有人協助你理解選項且持有執照，你可以免費 申請配對。