Mga termino sa car insurance: isang glosaryong madaling maintindihan

Bakit mahalaga ang mga termino sa insurance

Ang car insurance ay puno ng mga salitang magkahawig ang tunog pero magkakaiba ang ibig sabihin. Kapag pinaghalo mo ang mga ito, madali mong maihahambing ang mga quote sa maling paraan o makapili ng coverage na hindi akma sa sitwasyon mo.

Ang gabay na ito ay pangkalahatang impormasyon lamang. Ang mga pangalan ng coverage, mga patakaran, mga presyo, at mga opsyon ay maaaring magbago depende sa estado at sa insurer. Ang CoverPair ay isang libreng matching service. Tinutulungan ka naming makahanap at kumonekta sa isang lisensyadong insurance agent o broker kung gusto mo ng tulong sa pag-unawa sa iyong mga opsyon.

Isang mahalagang paalala: hindi palaging ang pinakamurang polisiya ang pinakamainam. Kadalasan, hindi sapat ang state minimum coverage kapag may seryosong aksidente. Mas mainam na maunawaan muna ang mga termino bago mo ihambing ang mga presyo.

Mga pangunahing termino sa polisiya

Premium: Ang halagang binabayaran mo para sa insurance mo. Maaari itong bayaran kada buwan, kada anim na buwan, o isang beses sa isang taon.

Deductible: Ang halagang sagot mo muna sa sarili mong bulsa bago tulungan ng ilang coverage na bayaran ang natitira. Karaniwang bumababa ang premium kapag mas mataas ang deductible, pero mas malaki rin ang risk para sa iyo kapag nasira ang sasakyan mo.

Policy term: Kung gaano katagal ang polisiya bago ito mag-renew, tulad ng anim na buwan o labindalawang buwan. Ang renewal ay nangangahulugang magpapatuloy ang polisiya kung parehong panig ay pumayag at naibigay ang bayad.

Declarations page: Isang pahinang buod na naglilista ng mga driver mo, mga sasakyan, mga coverage, limits, deductibles, at premium. Isa ito sa pinakamahalagang pahina para suriin kapag naghahambing ng mga alok.

Insured: Ang taong sakop ng polisiya o mga taong sakop nito. Ang “named insured” kadalasan ay ang pangunahing taong nakalista sa polisiya.

Quote: Isang tinantyang presyo batay sa impormasyong ibinigay. Hindi ito kapareho ng aktibong coverage. Ang huling presyo at kung available ito ay maaaring magbago pagkatapos ng pagsusuri ng insurer.

Mga karaniwang termino sa coverage

Liability coverage: Tumutulong itong mabayaran ang mga pinsala o pinsalang ari-arian na dulot mo sa ibang tao sa isang aksidenteng sakop. Sa karamihan ng mga estado, ito ay kinakailangan. Karaniwan, hindi nito binabayaran ang pagpapagawa ng sarili mong sasakyan.

Bodily injury liability: Bahagi ito ng liability coverage na tumutulong mabayaran ang mga gastos na may kinalaman sa pinsala ng ibang tao kapag ikaw ang may kasalanan sa isang aksidenteng sakop.

Property damage liability: Bahagi ito ng liability coverage na tumutulong mabayaran ang mga pinsalang idinudulot mo sa sasakyan ng iba, bakod, gusali, o iba pang ari-arian.

Collision coverage: Tumutulong itong mabayaran ang pagpapagawa o pagpapalit ng sarili mong sasakyan pagkatapos ng aksidente, anuman ang naging sanhi, ayon sa deductible at mga tuntunin ng polisiya.

Comprehensive coverage: Tumutulong itong mabayaran ang mga pinsala sa sasakyan mo mula sa mga bagay na hindi collision, tulad ng pagnanakaw, sunog, hagupit ng yelo (hail), baha, paninira (vandalism), o pagkabangga sa isang hayop, ayon sa deductible at mga tuntunin ng polisiya.

Uninsured motorist coverage: Nakakatulong sa ilang sitwasyon kapag ang ibang driver ang nagdulot ng aksidente at wala siyang insurance. Ang underinsured motorist coverage ay maaaring makatulong kapag hindi sapat ang insurance ng ibang driver. Nag-iiba ang mga patakaran depende sa estado.

Medical payments coverage at personal injury protection (PIP): Makakatulong ang mga ito sa mga gastusing medikal pagkatapos ng aksidente. Maaaring saklaw din ng PIP ang higit pa sa mga medical bill sa ilang estado, tulad ng nawalang sahod o mahahalagang serbisyo. Depende nang malaki ito sa batas ng estado.

Kung gusto mo ng simpleng pangkalahatang ideya kung paano nagsasama-sama ang mga bahagi na ito, tingnan ang coverage basics.

Mga limitasyon, pagbubukod, at iba pang mahalagang detalye

Limit: Ang pinakamataas na halagang maaaring bayaran ng isang polisiya para sa isang claim na sakop. Madalas na ipinapakita ang liability limits bilang tatlong numero, tulad ng per person, per accident, at property damage. Mas mababa ang limits ay maaaring mas mura, pero puwede rin nitong iwan kang may babayaran kang pera pagkatapos ng isang malaking aksidente.

State minimum: Ang pinakamababang liability coverage na kinakailangan ng iyong estado, kung ang iyong estado ay nag-uutos na mag-insurance. Ito ang legal na panimulang antas, hindi palaging sapat na proteksyon.

Exclusion: Isang sitwasyon, paggamit, tao, o uri ng pinsala na hindi sakop ng polisiya. Dahil lahat ng polisiya ay may mga exclusion, mahalagang itanong kung ano ang hindi kasama.

Endorsement o rider: Isang pagbabago na idinagdag sa polisiya. Maaari nitong idagdag, alisin, o ayusin ang coverage.

Lapse in coverage: Isang panahon na wala kang aktibong insurance. Ang lapse ay maaaring magdulot ng mga problema, kabilang ang mas mataas na presyo sa bandang huli o kahirapan sa pagpaparehistro ng sasakyan, depende sa iyong estado.

Grace period: Isang maikling dagdag na oras na pinapayagan ng ilang insurer para sa pagbabayad o ilang pagbabago. Hindi ito kapareho ng garantisadong coverage, at nag-iiba ang detalye.

SR-22: Hindi ito insurance mismo. Ito ay isang pagrereport na hinihingi ng estado na nagpapatunay na dala mo ang kinakailangang coverage. Kung kailangan mo nito, maipapaliwanag ng isang lisensyadong agent o broker kung paano ito gumagana sa iyong estado.

Mga termino tungkol sa claim, kasalanan, at halaga ng sasakyan

Claim: Isang kahilingang ipagbabayad sa insurer matapos ang isang sakop na pagkawala. Nag-file ka ng claim kapag may nangyari na maaaring saklaw ng polisiya.

At fault: Isang taong tinukoy na legal na responsable sa sanhi ng aksidente. Nag-iiba ang mga patakaran sa kasalanan depende sa estado, at sa ilang estado, gumagamit ng ibang sistema para sa mga claim sa pinsala.

Adjuster: Ang taong nagrerebyu sa claim, iniimbestigahan kung ano ang nangyari, at tumutulong magpasya kung ano ang maaaring bayaran ng polisiya batay sa mga tuntunin nito.

Actual cash value (ACV): Karaniwan, ito ang halaga ng sasakyan mo bago pa ang pagkawala, isinasaalang-alang ang edad, mileage, at kondisyon. Madalas itong mas mababa kaysa sa unang binayaran mo para sa sasakyan.

Total loss: Kapag ang sasakyan ay nasira nang sobrang tindi na hindi na makatuwirang ipaayos base sa mga patakaran ng estado at sa halaga ng sasakyan. Sa kasong iyon, kadalasang nakabatay ang ibinabayad sa ACV, alinsunod sa mga tuntunin ng polisiya.

Gap coverage: Maaaring tumulong sa pagkakaiba sa pagitan ng natitira mong babayaran sa car loan o lease at sa halaga ng sasakyan kapag idineklarang total loss. Hindi ito nalalapat sa lahat ng sitwasyon, kaya itanong muna kung paano ito gumagana bago umasa rito.

Paano ihambing ang mga quote at iwasan ang mga karaniwang pagkakamali

Kapag inihahambing mo ang mga quote, tiyaking pareho ang iyong pinaghahambing: ang parehong mga driver, sasakyan, coverage, limits, at deductibles. Ang mas mababang presyo ay maaaring ibig sabihin ay mas kaunting proteksyon lang. Ang how to compare car insurance quotes guide ay makakatulong sa iyong suriin ang mga alok sa mas maingat na paraan.

Karaniwang pagkakamali bilang isa: tinitingnan lang ang presyo. Tignan din ang liability limits, deductibles, mga optional coverages, at mga exclusion. Karaniwang pagkakamali bilang dalawa: pag-aakalang ang full coverage ay isang teknikal na uri ng polisiya. Madalas gamitin ng mga tao ang pariralang iyon nang basta-basta, pero kadalasan ay ibig sabihin lang nito ay halo-halong mga coverage, hindi isang standard na pakete.

Karaniwang pagkakamali bilang tatlo: pagpili ng state minimum nang hindi iniisip ang risk. Kapag mas mataas ang mga pinsala kaysa sa limits mo, maaaring kailangan mong bayaran ang natitira sa sarili mong pera. Karaniwang pagkakamali bilang apat: pagkalimutang ilista ang lahat ng regular na driver o kung paano talaga ginagamit ang sasakyan, na puwedeng magdulot ng mga problema sa claim sa bandang huli.

Karaniwang pagkakamali bilang lima: pagbabahagi ng sensitibong impormasyon nang masyadong maaga. Para makapag-match sa CoverPair, huwag ibahagi sa site na ito ang iyong Social Security number, driver's license number, o policy number. Kung gusto mo ng tulong sa paghahanap ng taong lisensyado para ipaliwanag ang mga opsyon, maaari kang get matched nang libre.