Miễn thường cao so với thấp

Khoản miễn thường là gì

Khoản miễn thường là số tiền bạn phải tự chi trả trước khi bảo hiểm bắt đầu hỗ trợ chi trả cho một yêu cầu bồi thường được bảo hiểm. Với bảo hiểm ô tô, khoản miễn thường thường áp dụng cho bảo hiểm va chạm và bảo hiểm toàn diện, không áp dụng cho bảo hiểm trách nhiệm dân sự.

Nói đơn giản, miễn thường càng cao thường đồng nghĩa với phí bảo hiểm (premium) càng thấp. Miễn thường càng thấp thường đồng nghĩa với phí bảo hiểm càng cao. Đó chính là sự đánh đổi của quyết định: trả nhiều hơn ngay bây giờ mỗi tháng, hoặc chịu nhiều rủi ro hơn về sau nếu có sự cố xảy ra.

Không phải là lựa chọn nào cũng “tốt hơn” cho tất cả mọi người. Mà là lựa chọn phù hợp với tình hình tài chính của bạn, thói quen lái xe, xe của bạn và mức độ thoải mái của bạn.

Miễn thường cao: chi phí hàng tháng thấp, chi phí khi yêu cầu bồi thường cao hơn

Chọn khoản miễn thường cao thường làm giảm phí bảo hiểm của bạn. Điều này có thể hữu ích nếu bạn đang cố giữ chi phí hàng tháng ở mức dễ quản lý, đặc biệt khi mức phí đã cao do tuổi của bạn, hồ sơ lái xe, khu vực sinh sống hoặc các yếu tố đánh giá khác.

Điểm bất lợi là nếu có yêu cầu bồi thường được bảo hiểm, bạn có thể phải tự chi trả nhiều hơn trước khi bảo hiểm bắt đầu chi trả. Nếu số tiền đó khó xoay kịp trong thời gian ngắn, miễn thường cao có thể tạo thêm căng thẳng vào đúng thời điểm tệ nhất.

Miễn thường cao có thể phù hợp với những người lái xe có khoản tiền dự phòng cho trường hợp khẩn cấp, không kỳ vọng sẽ nộp nhiều yêu cầu bồi thường cho những khoản nhỏ, hoặc sở hữu xe cũ và đang cân nhắc kỹ giữa giá trị của bảo hiểm thiệt hại tài sản tự chọn.

Miễn thường thấp: chi phí hàng tháng cao, chi phí khi yêu cầu bồi thường thấp hơn

Chọn khoản miễn thường thấp thường làm tăng phí bảo hiểm của bạn. Bạn sẽ trả nhiều hơn theo thời gian, nhưng có thể phải chi trả tự túc ít hơn sau khi có một yêu cầu bồi thường được bảo hiểm.

Điều này có thể hữu ích nếu hóa đơn sửa chữa đột ngột sẽ khó đối với bạn. Nó cũng có thể mang lại cảm giác dễ dự đoán hơn cho những người thích trả thêm một chút mỗi tháng thay vì đối mặt với khoản chi phí bất ngờ lớn hơn về sau.

Miễn thường thấp có thể phù hợp với những người có quỹ dự phòng khẩn cấp eo hẹp, xe mới, xe mua trả góp hoặc thuê, hoặc những người muốn giảm “cú sốc” tài chính nếu họ cần sử dụng bảo hiểm va chạm hoặc toàn diện.

So sánh trực tiếp: lựa chọn nào có thể phù hợp với ai

Cả hai lựa chọn đều có thể hợp lý. Mấu chốt là nhìn thẳng vào sự đánh đổi thay vì chỉ tập trung vào phí bảo hiểm thấp nhất.

Phí bảo hiểm thấp hơn không phải lúc nào cũng là giá trị tốt nhất nếu khoản miễn thường quá khó để chi trả sau một tai nạn, bị trộm, mưa đá hoặc một tổn thất khác được bảo hiểm. Ngược lại, việc trả thêm mỗi tháng để có khoản miễn thường thấp có thể không phù hợp với mọi người lái xe hoặc mọi loại xe.

Những câu hỏi nên cân nhắc trước khi bạn chọn

Bắt đầu bằng một câu hỏi thực tế: nếu ngày mai chiếc xe của bạn bị hư hỏng, bạn có thể chi trả khoản miễn thường một cách thoải mái mà không phải dùng tiền thuê nhà, tiền ăn, hoặc khoản tín dụng mà bạn không thể quản lý? Nếu câu trả lời là không, mức miễn thường rất cao có thể không phù hợp dù nó làm giảm phí bảo hiểm.

Tiếp theo, hãy nghĩ về chiếc xe và tình huống của bạn. Xe có giá trị bao nhiêu? Bạn có lái xe hằng ngày không? Xe của bạn là xe mua trả góp hay xe thuê? Nếu không có xe, liệu bạn có gặp vấn đề khi đi làm hoặc đi học không? Những chi tiết này đều quan trọng.

Cũng nên so sánh chênh lệch phí bảo hiểm giữa các mức miễn thường, không chỉ nhìn riêng vào số tiền miễn thường. Một đại lý bảo hiểm hoặc môi giới được cấp phép có thể giúp bạn hiểu các mức miễn thường khác nhau có thể ảnh hưởng thế nào đến toàn bộ báo giá. Nếu bạn muốn được hỗ trợ tìm người để trao đổi, CoverPair có thể ghép bạn với một đại lý bảo hiểm hoặc môi giới được cấp phép.

Khi bạn so sánh các lựa chọn, hãy xem toàn bộ hợp đồng bảo hiểm. Khoản miễn thường chỉ là một phần của phạm vi bảo hiểm. Mức giới hạn, loại trừ, các bảo hiểm tùy chọn và quy định của từng bang cũng quan trọng. Bạn có thể đọc thêm về bảo hiểm ô tô và cách so sánh báo giá bảo hiểm ô tô.

Cách quyết định cân bằng

Cách chọn công bằng là cân bằng giữa khả năng chi trả hàng tháng và khả năng chi trả trong trường hợp xấu nhất. Hãy tự hỏi điều gì dễ hơn cho ngân sách gia đình của bạn: trả nhiều hơn mỗi tháng, hay chỉ trả nhiều hơn khi bạn có một yêu cầu bồi thường được bảo hiểm.

Cố gắng đừng chọn chỉ dựa vào giá. Thiết lập rẻ nhất có thể phản tác dụng nếu khiến bạn phải tự chi trả một khoản mà bạn không xoay được. Đồng thời, mức miễn thường thấp nhất không nhất thiết là lựa chọn thông minh nhất nếu khoản phí bảo hiểm tăng thêm làm căng ngân sách của bạn tháng này qua tháng khác.

Vì giá cả, quy định về phạm vi bảo hiểm và các lựa chọn miễn thường khác nhau theo từng bang và theo từng công ty bảo hiểm, nên không có câu trả lời áp dụng cho mọi trường hợp. CoverPair là dịch vụ ghép cặp miễn phí. Chúng tôi cung cấp thông tin giáo dục chung và giúp bạn tìm một đại lý bảo hiểm hoặc môi giới được cấp phép để họ giải thích các lựa chọn của bạn. Để được ghép cặp, bạn chỉ cần chia sẻ các thông tin liên hệ cơ bản và chi tiết tình huống. Không cung cấp số An sinh Xã hội, số giấy phép lái xe hoặc số hợp đồng bảo hiểm trên trang web này.