Высокая vs. низкая франшиза

Что означает франшиза

Франшиза — это сумма, которую вы оплачиваете из своего кармана до того, как страхование начнет помогать оплачивать покрываемый страховой случай. В автомобильном страховании франшизы обычно применяются к страхованию на случай столкновения (collision) и комплексному страхованию (comprehensive), а не к страхованию гражданской ответственности (liability).

Проще говоря, более высокая франшиза часто означает более низкий страховой взнос. Более низкая франшиза часто означает более высокий страховой взнос. В этом и заключается выбор: платить больше сейчас каждый месяц или принять больший риск позже, если что-то произойдет.

Это не про то, что один вариант «лучше» для всех. Речь о том, что подходит под вашу финансовую ситуацию, ваши привычки за рулем, ваш автомобиль и ваш уровень спокойствия.

Более высокая франшиза: ниже ежемесячная стоимость, выше расходы по страховому случаю

Выбор более высокой франшизы обычно снижает ваш страховой взнос. Это может помочь, если вы пытаетесь удерживать ежемесячные расходы в разумных пределах — особенно если ставки и так высокие из-за вашего возраста, водительского стажа, региона или других факторов, влияющих на расчет.

Минус в том, что если наступит покрываемый страховой случай, возможно, вам придется заплатить больше самим, прежде чем страхование вступит в действие. Если такую сумму сложно быстро найти, более высокая франшиза может усилить стресс в самый неподходящий момент.

Более высокая франшиза может подойти тем, у кого есть денежные резервы на чрезвычайные ситуации, кто не планирует подавать заявления по небольшим случаям, либо тем, у кого старый автомобиль — когда вы тщательно оцениваете, насколько выгодно оплачивать дополнительное покрытие ущерба имуществу (опциональное страхование материального ущерба).

Более низкая франшиза: выше ежемесячная стоимость, ниже расходы по страховому случаю

Выбор более низкой франшизы обычно повышает ваш страховой взнос. В долгосрочной перспективе вы платите больше, но после покрываемого страхового случая может быть меньше того, что нужно будет оплатить из своего кармана.

Это может быть полезно, если внезапный счет за ремонт вам сложно было бы покрыть. Также это иногда ощущается более предсказуемым для тех, кто предпочитает платить чуть больше каждый месяц, вместо того чтобы позже столкнуться с более крупной неожиданной тратой.

Более низкая франшиза может подойти водителям с ограниченными сбережениями на чрезвычайные ситуации, владельцам более новых автомобилей, автомобилей в кредит или в лизинге, а также тем, кто хочет меньше финансовых потрясений, если потребуется использовать покрытие на случай столкновения или комплексное покрытие.

Сравнение бок о бок: кому подходит каждый вариант

Оба варианта могут иметь смысл. Главное — честно посмотреть на компромисс, а не сосредотачиваться только на самом низком страховом взносе.

Низкий страховой взнос не всегда означает лучшую выгоду, если после аварии, кражи, града или другого покрываемого убытка франшизу будет трудно оплатить из своего кармана. С другой стороны, переплачивать каждый месяц ради низкой франшизы может не иметь смысла для каждого водителя и для каждого автомобиля.

Вопросы, которые стоит задать перед тем, как выбрать

Начните с одного практичного вопроса: если ваш автомобиль повредят уже завтра, сможете ли вы комфортно оплатить франшизу без того, чтобы использовать деньги на аренду, деньги на еду или кредит, с которым вы не справляетесь? Если ответ «нет», очень высокая франшиза может оказаться неподходящей, даже если она снижает страховой взнос.

Далее подумайте о вашем автомобиле и вашей ситуации. Сколько стоит автомобиль? Вы ездите каждый день? Автомобиль в кредит или в лизинге? Возникнут ли проблемы с тем, чтобы добираться на работу или в школу, если он окажется недоступен? Эти детали важны.

Также полезно сравнить разницу в страховом взносе между вариантами франшизы — не только размер самой франшизы. Лицензированный страховой агент или брокер может помочь разобраться, как разные франшизы могут повлиять на общий расчет. Если вам нужна помощь с тем, к кому обратиться, CoverPair может подобрать вам лицензированного страхового агента или брокера.

При сравнении вариантов смотрите и на весь полис. Франшиза — это лишь одна часть страхового покрытия. Имеют значение лимиты, исключения, опциональные виды покрытия и правила вашего штата. Вы можете узнать больше о страховом покрытии по автострахованию и о том, как сравнивать страховые предложения по автострахованию.

Сбалансированный способ принять решение

Справедливый способ выбора — совместить доступность ежемесячных платежей с доступностью в худшем случае. Спросите себя: что проще для вашего домашнего бюджета — платить больше каждый месяц или платить больше только если случится покрываемый страховой случай.

Не стоит выбирать только по цене. Самая дешевая схема может сыграть против вас, если в результате у вас окажется сумма из своего кармана, которую вы не сможете потянуть. При этом самая низкая франшиза не всегда является самым разумным выбором, если добавленный страховой взнос постоянно «давит» на бюджет из месяца в месяц.

Так как цены, правила страхового покрытия и варианты франшизы различаются в зависимости от штата и страховщика, универсального ответа нет. CoverPair — это бесплатный сервис подбора. Мы предоставляем общую образовательную информацию и помогаем вам найти лицензированного страхового агента или брокера, который сможет объяснить ваши варианты. Чтобы пройти подбор, достаточно поделиться базовыми контактными данными и деталями вашей ситуации. Не указывайте на этом сайте номер Social Security, номер водительского удостоверения или номер полиса.