Số dặm ảnh hưởng như thế nào đến phí bảo hiểm của bạn

Vì sao số dặm lái xe quan trọng

Nhìn chung, bạn càng lái nhiều thì càng có nhiều cơ hội gặp tai nạn. Vì vậy, nhiều công ty bảo hiểm hỏi về số dặm hằng năm khi tính giá cho một hợp đồng. Số dặm là một trong nhiều yếu tố có thể được họ cân nhắc, cùng với tiểu bang của bạn, độ tuổi, lịch sử lái xe, phương tiện, lựa chọn mức bảo hiểm và nơi xe được cất giữ.

Số dặm không hoạt động một mình. Một người lái xe ít vẫn có thể phải trả nhiều hơn nếu có tai nạn, bị xử phạt, sở hữu xe có chi phí cao hoặc cần nộp SR-22. Ngược lại, một người lái xe nhiều vẫn có thể tìm được mức giá hợp lý nếu hồ sơ sạch và có lịch sử bảo hiểm vững.

Các công ty bảo hiểm cũng có thể dùng số dặm theo những cách khác nhau. Có nơi quan tâm rất nhiều. Nơi khác lại đặt trọng số vào các chi tiết khác. Vì vậy, việc so sánh các lựa chọn sẽ hữu ích hơn là cho rằng mọi công ty bảo hiểm sẽ đánh giá giống hệt cách lái xe của bạn.

Thế nào là ít hay nhiều số dặm

Không có một quy tắc chung trên toàn quốc về mức nào được xem là ít số dặm. Thường thì các công ty bảo hiểm chia người lái thành các nhóm theo dải số dặm, và các dải này có thể khác nhau giữa các công ty và giữa các tiểu bang. Một người chỉ lái xe để đi công việc lặt vặt có thể rơi vào nhóm số dặm thấp hơn. Một người đi làm xa hằng ngày (commuter), lái xe dịch vụ chia sẻ/lưu chuyển theo yêu cầu (rideshare) hoặc lái xe giao hàng có thể rơi vào nhóm cao hơn.

Số dặm hằng năm thường là tổng số miles bạn dự kiến sẽ lái trong một năm, chứ không chỉ là quãng đường đi làm hằng ngày. Bao gồm cả đưa đón đi học, mua sắm, các chuyến đi cuối tuần và các mục đích cá nhân khác. Nếu có nhiều người cùng lái xe, ước tính nên phản ánh đúng cách xe được sử dụng thực tế.

Hãy cẩn thận với ước tính “chừng chừng”. Nếu bạn lái khoảng 25 miles mỗi chiều để đi làm, 5 ngày mỗi tuần, thì con số sẽ tăng rất nhanh ngay cả trước khi tính thêm các chuyến đi cá nhân. Việc xem đồng hồ đo quãng đường (odometer), hồ sơ bảo dưỡng hoặc biên bản kiểm tra có thể giúp bạn ước tính thực tế hơn.

Công ty bảo hiểm có thể kiểm tra số dặm như thế nào

Khi bạn đăng ký bảo hiểm, công ty bảo hiểm có thể hỏi bạn lái bao nhiêu miles mỗi năm, quãng đường đi làm xa bao nhiêu và xe được dùng cho mục đích giải trí, đi làm (commuting), kinh doanh hay mục đích khác. Một số nơi cũng có thể hỏi nơi xe được đỗ/cất giữ và ai là người sử dụng xe nhiều nhất.

Trong một số trường hợp, số dặm có thể được kiểm tra sau. Công ty bảo hiểm có thể xem lại số đọc từ đồng hồ đo quãng đường (odometer) dựa trên các lần kiểm tra, lịch sử bảo dưỡng, hồ sơ yêu cầu bồi thường hoặc lúc gia hạn hợp đồng. Một số chương trình cũng có thể dùng telematics hoặc công cụ theo dõi số dặm nếu người lái chọn tham gia. Quy định và cách làm có thể khác nhau giữa các công ty và giữa các tiểu bang.

Điều quan trọng là phải chính xác. Đừng cố “đẩy” số dặm của bạn sang nhóm thấp hơn chỉ để tìm mức phí thấp hơn. Nếu sau này công ty bảo hiểm phát hiện chênh lệch lớn so với thực tế, họ có thể điều chỉnh mức phí, ảnh hưởng đến việc gia hạn hoặc gây ra vấn đề trong quá trình rà soát yêu cầu bồi thường.

Khi nào số dặm có thể làm tăng hoặc giảm phí bảo hiểm

Số dặm thường quan trọng nhất khi nó làm thay đổi mức độ bạn phải đối mặt với rủi ro. Nếu bạn lái xe rất ít, một số công ty bảo hiểm có thể coi đó là rủi ro thấp hơn so với việc đi làm hằng ngày quãng đường xa. Nếu bạn lái xe nhiều, đặc biệt là khi kẹt xe hoặc dùng cho mục đích kinh doanh, công ty bảo hiểm có thể xem đó là mức độ phơi nhiễm rủi ro cao hơn.

Tuy nhiên, số dặm thấp không phải lúc nào cũng đi kèm mức phí thấp. Nếu bạn có hạn mức bảo hiểm cao, lái một chiếc xe đắt tiền, sống ở khu vực mật độ cao hoặc có một vi phạm gần đây, thì các yếu tố đó có thể được xem là quan trọng hơn. Ngoài ra, lựa chọn “rẻ nhất” không phải lúc nào cũng an toàn nhất. Mức giới hạn trách nhiệm dân sự tối thiểu theo luật của tiểu bang thường không đủ sau một tai nạn nghiêm trọng.

Vì vậy, nên xem số dặm chỉ là một phần trong bức tranh tổng thể, không phải là toàn bộ. Hợp đồng bảo hiểm nên phù hợp với cách bạn thực sự sử dụng xe và mức độ bảo vệ bạn muốn. Nếu bạn muốn xem lại những kiến thức cơ bản, hãy xem các lựa chọn bảo hiểm.

Những tình huống thường gặp ảnh hưởng đến câu hỏi về số dặm

Một số người lái có kiểu sử dụng xe không khớp với một biểu mẫu đơn giản. Nếu trước đây bạn đi làm theo quãng đường cố định nhưng giờ làm việc ở nhà, ước tính cũ có thể không còn đúng. Nếu bạn vừa chuyển nhà, đổi việc, thêm một tài xế tuổi teen, bắt đầu đi học hoặc mua thêm một chiếc xe, thì số dặm hằng năm của bạn cũng có thể thay đổi.

Người có bằng lái xe nước ngoài, người mới nhập cư, người lái xe trẻ tuổi, hộ gia đình có nhiều xe (multi-car households) và những người cần SR-22 cũng có thể gặp thêm câu hỏi khi mua bảo hiểm. Số dặm vẫn chỉ là một yếu tố. Công ty bảo hiểm có thể hỏi kỹ hơn về kinh nghiệm lái xe, những người trong hộ gia đình có sử dụng xe và cách mỗi chiếc xe được dùng.

Nếu bạn sử dụng xe để giao hàng, chở hành khách hoặc cho các hoạt động kinh doanh thường xuyên, hãy nói rõ ngay từ đầu. Bảo hiểm xe cá nhân có thể coi các mục đích sử dụng này theo cách khác. Tốt hơn là giải thích tình huống thực tế của bạn ngay từ đầu thay vì giả định rằng việc đi làm thông thường và việc dùng cho mục đích kinh doanh là như nhau.

Cách so sánh và các lỗi cần tránh

Khi bạn so sánh các hợp đồng bảo hiểm, hãy cố gắng giữ các chi tiết quan trọng giống nhau. Mỗi lần so sánh, hãy dùng cùng thông tin về người lái, xe, địa chỉ, ước tính số dặm hằng năm và các hạn mức bảo hiểm. Như vậy bạn sẽ có một bảng so sánh cạnh nhau hữu ích hơn. Hướng dẫn này về cách so sánh báo giá bảo hiểm xe hơi có thể giúp bạn đặt câu hỏi đúng hơn.

Hãy xem nhiều hơn chỉ mức giá theo tháng. Kiểm tra giới hạn trách nhiệm dân sự, số tiền khấu trừ, các tùy chọn cho bảo hiểm người lái xe không có bảo hiểm hoặc không đủ bảo hiểm, và liệu phạm vi bảo hiểm có phù hợp với cách bạn thực sự lái xe hay không. Mức phí thấp hơn có thể đến từ mức độ bảo vệ thấp hơn, chứ không chỉ vì cách nhìn khác về số dặm.

Các lỗi thường gặp gồm: đánh giá thấp số miles hằng năm, khai sai mục đích sử dụng của xe, quên cập nhật việc làm hoặc việc chuyển nhà, và so sánh báo giá khi mức bảo hiểm khác nhau. Một lỗi khác là chia sẻ thông tin nhạy cảm quá sớm. Để được đối chiếu trên trang này, bạn không nên cung cấp số an sinh xã hội, số bằng lái hoặc số hợp đồng bảo hiểm.

Nếu bạn muốn được giúp tìm người để trao đổi, CoverPair là một dịch vụ đối chiếu miễn phí. Chúng tôi cung cấp thông tin giáo dục chung và giúp bạn được đối chiếu với một đại lý hoặc nhà môi giới bảo hiểm được cấp phép, người có thể giải thích các lựa chọn hiện có tại tiểu bang của bạn. Chúng tôi không đưa ra báo giá, không ấn định mức phí và không tư vấn bảo hiểm.