Những yếu tố ảnh hưởng đến mức phí bảo hiểm ô tô của bạn
Phí bảo hiểm ô tô của bạn thường được tính dựa trên sự kết hợp giữa lịch sử lái xe, chiếc xe của bạn, nơi bạn sinh sống và loại bảo hiểm bạn chọn. Một số yếu tố hiện tại là cố định, nhưng những yếu tố khác có thể được cải thiện theo thời gian.
Những gì công ty bảo hiểm thường xem xét
Các công ty bảo hiểm được cấp phép và bên bảo lãnh (underwriter) của họ sử dụng nhiều chi tiết để ước tính mức độ rủi ro và đưa ra mức giá. Các yếu tố cụ thể và mức độ ảnh hưởng của chúng có thể khác nhau tùy theo từng bang và từng công ty.
Các yếu tố thường gặp bao gồm độ tuổi, hồ sơ lái xe, lịch sử yêu cầu bồi thường, loại xe bạn lái, nơi xe được cất giữ, quãng đường bạn lái mỗi năm, cùng với hạn mức bảo hiểm và khoản miễn thường (deductible) bạn lựa chọn. Ở một số bang, điểm bảo hiểm dựa trên tín dụng (credit-based insurance scores) cũng có thể được sử dụng khi pháp luật cho phép.
Điều này có nghĩa là hai người có thể có mức phí rất khác nhau ngay cả khi họ mua loại bảo hiểm tương tự. Đồng thời, mức giá thấp nhất dành cho một người lái xe có thể không phải là mức giá thấp nhất đối với người khác.
Những yếu tố bạn có thể thay đổi sớm
Một số yếu tố định giá khó thay đổi ngay lập tức, nhưng vài yếu tố có thể giúp theo thời gian. Hồ sơ lái xe sạch thường quan trọng rất nhiều, vì vậy việc tránh vé phạt và tai nạn có thể tạo khác biệt khi thời gian trôi qua.
Bạn cũng có thể chọn một chiếc xe khác, giảm số dặm lái xe hằng năm nếu điều đó đúng và chính xác, đỗ xe ở nơi an toàn hơn, hoặc tham gia các khóa học an toàn cho người lái xe đã được phê duyệt/các khóa lái xe phòng thủ nếu công ty bảo hiểm của bạn công nhận. Nếu bạn có giấy phép lái xe mới hoặc lịch sử lái xe ở Mỹ còn hạn chế, công ty bảo hiểm có thể vẫn đánh giá bạn là rủi ro cao hơn trong giai đoạn đầu, nhưng điều này có thể cải thiện theo thời gian.
Nếu bạn đang cân nhắc nhiều lựa chọn, bạn nên xem toàn bộ hợp đồng bảo hiểm, không chỉ nhìn vào mức phí hằng tháng. Một hợp đồng quá rẻ có thể đi kèm hạn mức thấp hoặc khoản miễn thường cao, khiến bạn dễ bị ảnh hưởng nhiều sau khi xảy ra yêu cầu bồi thường.
Những yếu tố bạn thường không thể thay đổi nhanh
Một số điều ảnh hưởng đến mức phí dù không liên quan đến việc bạn lái xe cẩn thận như thế nào. Độ tuổi, kinh nghiệm lái xe, mã ZIP và chiếc xe bạn sở hữu thường đã tác động từ ban đầu.
Đối với người nhập cư mới và những người có giấy phép lái xe từ nước ngoài, vấn đề lớn nhất thường là lịch sử bảo hiểm. Một số công ty quan tâm bạn đã có giấy phép tại Mỹ bao lâu hoặc bạn có thể cung cấp bằng chứng lái xe trước đó bao nhiêu. Không phải công ty nào cũng xử lý theo cách giống nhau, vì vậy có thể công ty này linh hoạt hơn công ty kia.
Nếu bạn bị gián đoạn bảo hiểm, mức phí cũng có thể tăng. Việc bị trống bảo hiểm có thể khiến bạn trông rủi ro hơn, nên việc duy trì bảo hiểm liên tục thường có lợi.
Việc lựa chọn quyền lợi có thể làm mức phí tăng hoặc giảm
Mức độ bảo vệ bạn chọn là yếu tố chi phối giá rất lớn. Hạn mức trách nhiệm dân sự cao hơn, bảo hiểm tai nạn va chạm (collision), bảo hiểm toàn diện (comprehensive) và khoản miễn thường thấp hơn thường sẽ tốn nhiều chi phí hơn. Hạn mức thấp hơn hoặc khoản miễn thường cao hơn thường sẽ rẻ hơn.
Tuy nhiên, rẻ hơn không phải lúc nào cũng tốt. Mức bảo hiểm tối thiểu theo quy định của bang có thể không bảo vệ đầy đủ nếu bạn gây ra một tai nạn nghiêm trọng, làm bị thương người khác hoặc gây hư hỏng cho một chiếc xe đắt tiền. Một đại lý hoặc môi giới bảo hiểm được cấp phép có thể giải thích các quyền lợi bảo hiểm khác nhau thường được hiểu như thế nào và giúp bạn so sánh lựa chọn, nhưng CoverPair không đặt giá hay không khuyến nghị hợp đồng.
Nếu bạn muốn xem lại kiến thức cơ bản nhanh chóng, hãy xem các loại quyền lợi bảo hiểm và cách đọc hợp đồng bảo hiểm ô tô.
Cách so sánh báo giá thông minh
Cách tốt nhất để hiểu mức giá của bạn là so sánh nhiều báo giá với các chi tiết bảo hiểm giống nhau. Hãy đảm bảo mỗi báo giá đều dùng cùng hạn mức trách nhiệm dân sự, cùng khoản miễn thường, cùng loại xe, cùng người lái, và cùng địa chỉ nơi để xe/nhà để xe, nếu không các con số sẽ không dễ để so sánh.
Hãy nhờ đại lý hoặc môi giới được cấp phép giải thích phần nào được bao gồm, phần nào không, và điều gì sẽ xảy ra nếu bạn cần nộp yêu cầu bồi thường. Nếu bạn chưa chắc chi tiết nào quan trọng, hãy sử dụng một danh sách kiểm tra đơn giản và cung cấp thông tin trung thực, đầy đủ. Khi yêu cầu để được ghép nối trên trang web này, vui lòng không chia sẻ số An sinh Xã hội (Social Security), số giấy phép lái xe hoặc số hợp đồng bảo hiểm.
Nếu bạn muốn được hỗ trợ tìm một chuyên gia được cấp phép, chúng tôi có thể ghép bạn với đúng người. Để tham khảo cách so sánh từng bước, hãy đọc cách so sánh báo giá bảo hiểm ô tô.
Mức phí của bạn chịu ảnh hưởng từ lịch sử lái xe, chiếc xe, địa điểm, các lựa chọn quyền lợi bảo hiểm và đôi khi là tín dụng (nơi được cho phép). Vì vậy, hãy so sánh kỹ các chi tiết của cùng một hợp đồng và để ý các hợp đồng có giá thấp nhưng bảo vệ yếu.