Nộp yêu cầu bồi thường ảnh hưởng thế nào đến mức phí của bạn
Nộp yêu cầu bồi thường có thể ảnh hưởng đến số tiền bạn phải trả sau này, nhưng không phải yêu cầu nào cũng được xử lý như nhau. Dưới đây là cái nhìn theo ngôn ngữ đời thường về những điều thường quan trọng, những điều có thể ít liên quan hơn và cách bạn có thể so sánh các lựa chọn của mình.
Yêu cầu bồi thường có thể ảnh hưởng đến mức phí của bạn, nhưng còn tùy chi tiết
Nhiều tài xế lo rằng cứ nộp bất kỳ yêu cầu bồi thường nào thì mức phí sẽ tự động tăng. Trên thực tế, thường không đơn giản như vậy. Các công ty bảo hiểm thường xem xét những việc đã xảy ra, số tiền đã chi trả, ai là người chịu trách nhiệm, lịch sử lái xe của bạn, nơi bạn sinh sống và các quy định của tiểu bang.
Một yêu cầu bồi thường nhỏ lẻ có thể được xử lý khác với một yêu cầu lớn. Yêu cầu bồi thường trong đó bạn không phải là người gây tai nạn có thể được xử lý khác với vụ tai nạn do bạn gây ra. Các yêu cầu liên quan đến kéo xe, vỡ kính chắn gió, trộm cắp hoặc thời tiết cũng có thể được xử lý khác nhau giữa các công ty bảo hiểm.
Mức phí của bạn có thể thay đổi khi gia hạn, khi bạn mua bảo hiểm với một công ty khác hoặc đôi khi sau khi công ty bảo hiểm xem xét lại hồ sơ thẩm định. Tên các quyền lợi bảo hiểm, quy định bồi thường và cách định giá khác nhau theo tiểu bang và theo từng công ty bảo hiểm, nên không có một câu trả lời đúng cho tất cả mọi người.
Điều gì thường quan trọng nhất sau một yêu cầu bồi thường
Một trong những yếu tố lớn nhất là trách nhiệm. Nếu bạn gây ra tai nạn, công ty bảo hiểm có thể xem đó là dấu hiệu rủi ro tương lai mạnh hơn so với trường hợp một tài xế khác tông vào bạn. Số tiền được chi trả cũng có thể quan trọng. Khoản chi trả lớn có thể tác động nhiều hơn so với một tổn thất nhỏ.
Hồ sơ tổng thể của bạn cũng được cân nhắc. Nếu bạn từng có lịch sử sạch sẽ rồi mới phát sinh một yêu cầu bồi thường, điều đó có thể được nhìn nhận khác với việc có nhiều yêu cầu bồi thường gần nhau. Tiền phạt vi phạm, tai nạn trước đó, khoảng trống bảo hiểm và loại xe bạn lái cũng có thể ảnh hưởng đến mức giá.
Loại yêu cầu bồi thường cũng có thể tạo khác biệt. Ví dụ, yêu cầu bồi thường va chạm khi bạn tông vào xe khác khác với yêu cầu bồi thường toàn diện cho mưa đá, trộm cắp hoặc cây đổ. Tuy nhiên, ngay cả trong cùng nhóm đó, các công ty bảo hiểm vẫn không phải lúc nào cũng xử lý giống nhau.
Yêu cầu bồi thường do bạn gây ra, không do bạn gây ra và yêu cầu không chi trả không phải lúc nào cũng giống nhau
Các yêu cầu bồi thường do bạn gây ra thường có tác động lớn nhất vì chúng cho thấy công ty bảo hiểm có thể cần phải chi trả một lần nữa trong tương lai. Tuy vậy, mức độ ảnh hưởng vẫn phụ thuộc vào quy định của tiểu bang và cách làm của từng công ty bảo hiểm. Một số tiểu bang giới hạn việc sử dụng một số loại yêu cầu bồi thường nhất định.
Các yêu cầu bồi thường không do bạn gây ra vẫn có thể quan trọng trong một số trường hợp, nhưng thường ít hơn so với các yêu cầu do bạn gây ra. Ví dụ, nếu xe của bạn đang đỗ bị tông vào thì có thể được xử lý khác với trường hợp bạn gây ra tai nạn đâm từ phía sau. Hãy hỏi đại lý bảo hiểm hoặc môi giới bảo hiểm được cấp phép về cách các công ty bảo hiểm ở tiểu bang của bạn thường đánh giá các tổn thất không do bạn gây ra.
Một yêu cầu bồi thường đã được mở nhưng không bao giờ được chi trả vẫn có thể xuất hiện trong lịch sử yêu cầu bồi thường. Dù bạn quyết định không tiếp tục sửa chữa, biên bản/khai báo có thể vẫn được lưu trong một khoảng thời gian. Điều đó không phải lúc nào cũng có nghĩa là mức phí của bạn sẽ thay đổi, nhưng đây cũng là một lý do để cân nhắc tạm dừng trước khi nộp yêu cầu bồi thường cho những hư hỏng rất nhỏ.
Có nên nộp yêu cầu bồi thường cho khoản nhỏ không?
Đây là chỗ nhiều tài xế bị mắc kẹt. Nếu mức hư hỏng chỉ cao hơn một chút so với khoản khấu trừ của bạn, việc nộp có thể không giúp ích nhiều về mặt tài chính. Bạn có thể chỉ nhận được một khoản chi trả nhỏ, và yêu cầu bồi thường vẫn có thể trở thành một phần trong hồ sơ của bạn.
Mặt khác, bạn không nên né việc nộp khi có hư hỏng lớn, có người bị thương, có liên quan đến tài xế khác hoặc tình huống có thể trở nên nghiêm trọng hơn sau này. Nếu người khác có thể sẽ yêu cầu bạn bồi thường, việc báo cáo kịp thời thường là điều quan trọng.
Đây là thông tin chung, không phải lời khuyên về bảo hiểm. Đại lý bảo hiểm hoặc môi giới bảo hiểm được cấp phép có thể giải thích cách khoản khấu trừ, lịch sử yêu cầu bồi thường và các điều khoản hợp đồng có thể ảnh hưởng đến lựa chọn của bạn. Nếu bạn muốn được hỗ trợ tìm người để trao đổi, CoverPair có thể ghép bạn với một đại lý bảo hiểm hoặc môi giới bảo hiểm được cấp phép. Không cung cấp số An Sinh Xã Hội, số giấy phép lái xe hoặc số hợp đồng bảo hiểm của bạn trên trang web này để được ghép.
Một yêu cầu bồi thường chỉ là một phần của tổng chi phí của bạn
Rất dễ chỉ tập trung vào yêu cầu bồi thường, nhưng các công ty bảo hiểm đánh giá nhiều yếu tố cùng lúc. Tuổi của bạn, mã ZIP, xe của bạn, số dặm/năm bạn chạy xe, lịch sử bảo hiểm trước đây, các tài xế trong hộ gia đình và các quyền lợi bảo hiểm bạn chọn đều có thể ảnh hưởng đến mức giá. Đôi khi, mức tăng khi gia hạn xảy ra cùng thời điểm với một yêu cầu bồi thường, dù có thể có nhiều yếu tố khác nhau tham gia.
Vì vậy, bạn nên xem toàn bộ hợp đồng, không chỉ nhìn vào số tiền phí. Kiểm tra khoản khấu trừ, hạn mức trách nhiệm, bảo hiểm va chạm và toàn diện, chi trả thuê xe, hỗ trợ cứu hộ đường bộ và bất kỳ khoảng trống nào trong phạm vi bảo vệ. Phương án rẻ nhất không phải lúc nào cũng phù hợp nhất, và mức tối thiểu theo tiểu bang thường không đủ sau một vụ tai nạn nghiêm trọng.
Nếu bạn muốn ôn lại các quyền lợi bảo hiểm phổ biến, hãy xem kiến thức cơ bản về quyền lợi bảo hiểm. Biết rõ từng quyền lợi bảo hiểm làm gì sẽ giúp bạn so sánh các hợp đồng công bằng hơn sau một yêu cầu bồi thường.
Cách so sánh sau một yêu cầu bồi thường và các lỗi cần tránh
Nếu mức phí của bạn thay đổi sau một yêu cầu bồi thường, hãy so sánh thật cẩn thận. Cố gắng so sánh cùng hạn mức trách nhiệm, khoản khấu trừ và các quyền lợi bảo hiểm tùy chọn trong các báo giá. Nếu một hợp đồng rẻ hơn nhiều, hãy kiểm tra xem có loại bỏ quyền lợi bảo hiểm nào không, tăng khoản khấu trừ hay giảm hạn mức hay không.
Đặt câu hỏi rõ ràng bằng ngôn ngữ dễ hiểu. Khả năng yêu cầu bồi thường này sẽ được nhìn nhận như thế nào? Đó có được ghi là do bạn gây ra hay không do bạn gây ra không? Các quyền lợi bảo hiểm và khoản khấu trừ có giống với hiện tại của tôi không? Có thời gian chờ cho một số quyền lợi bảo hiểm không? Đại lý bảo hiểm hoặc môi giới bảo hiểm được cấp phép có thể giúp giải thích các chi tiết đó.
Để có danh sách kiểm tra từng bước, hãy đọc cách so sánh báo giá bảo hiểm xe hơi. Nếu bạn muốn được hỗ trợ tìm một đại lý bảo hiểm hoặc môi giới bảo hiểm được cấp phép, CoverPair có thể giúp bạn được ghép miễn phí.
Yêu cầu bồi thường có thể làm mức phí của bạn tăng, nhưng mức độ ảnh hưởng phụ thuộc vào trách nhiệm, loại yêu cầu bồi thường, số tiền, hồ sơ của bạn, tiểu bang và công ty bảo hiểm—vì vậy hãy so sánh hợp đồng cẩn thận, không chỉ nhìn vào giá.