Tín dụng có ảnh hưởng đến bảo hiểm xe ô tô không?

Trả lời ngắn: đôi khi là có

Ở nhiều tiểu bang, các công ty bảo hiểm có thể sử dụng điểm số bảo hiểm dựa trên tín dụng khi xác định mức giá. Điểm này không giống với điểm tín dụng ngân hàng của bạn, nhưng thường có sử dụng một số thông tin tài chính tương tự.

Nếu lịch sử tín dụng của bạn hạn chế hoặc không tốt, bạn có thể thấy một số công ty bảo hiểm đưa ra mức giá cao hơn. Nếu tín dụng của bạn vững, bạn có thể thấy một số công ty bảo hiểm đưa ra mức giá thấp hơn. Tuy nhiên, không phải tiểu bang nào cũng cho phép, và mỗi công ty bảo hiểm lại dùng cách tính riêng.

Tín dụng chỉ là một yếu tố. Hồ sơ lái xe, độ tuổi, nơi bạn sinh sống, xe của bạn, số dặm/tháng (hoặc số km sử dụng), và các lựa chọn về quyền lợi bảo hiểm cũng có thể làm thay đổi mức giá.

Điểm số bảo hiểm dựa trên tín dụng thường xem xét điều gì

Điểm số bảo hiểm dựa trên tín dụng có thể xem xét các yếu tố như lịch sử thanh toán, số tiền nợ, thời gian có tín dụng, hoạt động tín dụng mới và loại tài khoản bạn đang có. Điểm này được thiết kế để dự đoán rủi ro liên quan đến bảo hiểm, không phải để đánh giá con người của bạn.

Điều đó có nghĩa là một người lái xe vẫn có thể có công việc ổn định nhưng lại có lịch sử tín dụng ít ở Mỹ. Người nhập cư mới, sinh viên và người lái xe trẻ thường gặp tình huống này. Trong một số trường hợp, việc không có lịch sử tín dụng có thể được xử lý khác với việc có lịch sử tín dụng lâu.

Nếu bạn mới đến Mỹ, hãy hỏi một đại lý hoặc môi giới được cấp phép liệu hoàn cảnh của bạn có thể ảnh hưởng đến giá ở tiểu bang của bạn hay không. CoverPair là một dịch vụ miễn phí, giúp bạn được ghép cặp với một chuyên gia bảo hiểm được cấp phép, người có thể giải thích các quy định tại nơi bạn sống.

Vì sao tín dụng có thể quan trọng đến vậy

Các công ty bảo hiểm dùng nhiều yếu tố để ước tính khả năng và chi phí khi xảy ra yêu cầu bồi thường. Họ thường cho biết rằng những người lái xe có một số dạng tín dụng nhất định nộp yêu cầu bồi thường khác đi trung bình. Vì vậy, tín dụng có thể ảnh hưởng đến mức giá ở những nơi cho phép.

Điều này không có nghĩa là tín dụng lúc nào cũng công bằng trong mọi tình huống, và cũng không có nghĩa là điểm thấp lúc nào cũng dẫn đến kết quả xấu. Chỉ có nghĩa là công ty bảo hiểm có thể nhìn bạn ở một mức rủi ro khác dựa trên thông tin mà họ được phép sử dụng.

Phần quan trọng đối với bạn là so sánh nhiều hơn một lựa chọn. Một hợp đồng trông có vẻ rẻ nhất ban đầu có thể không phù hợp nếu hạn mức trách nhiệm pháp lý quá thấp hoặc nếu thiếu quyền lợi bảo hiểm quan trọng. Nếu bạn muốn giải thích rõ ràng về các phần chính của một hợp đồng, hãy xem kiến thức cơ bản về quyền lợi bảo hiểm.

Nên làm gì nếu bạn có ít hoặc không có lịch sử tín dụng

Nếu bạn mới ở Mỹ, có thể bạn chưa có nhiều lịch sử tín dụng. Điều này là bình thường và không có nghĩa là bạn nên ngừng tìm kiếm bảo hiểm.

Bạn vẫn có thể so sánh các hợp đồng bằng cách xem loại quyền lợi bảo hiểm, hạn mức, khoản khấu trừ và tổng mức giá. Hãy hỏi xem công ty bảo hiểm có sử dụng tín dụng ở tiểu bang của bạn hay không, và liệu họ có lựa chọn cho người lái xe có lịch sử tín dụng hạn chế không.

Một đại lý hoặc môi giới được cấp phép cũng có thể giúp bạn hiểu cần những giấy tờ nào. Không cung cấp số An sinh Xã hội (Social Security), số giấy phép lái xe hoặc số hợp đồng trên trang web này. CoverPair chỉ giúp kết nối; chúng tôi không đưa ra báo giá và cũng không quyết định quyền lợi bảo hiểm.

Cách so sánh bảo hiểm xe ô tô một cách thông minh

Hãy bắt đầu bằng việc so sánh cùng loại quyền lợi bảo hiểm trong mỗi báo giá. Nếu mức giá thấp hơn vì hạn mức trách nhiệm pháp lý thấp hơn, khoản khấu trừ cao hơn hoặc hợp đồng bỏ qua sự bảo vệ hữu ích, thì có thể đó không phải là lựa chọn mang lại giá trị tốt nhất.

Hãy kiểm tra xem hợp đồng có đáp ứng quy định của tiểu bang bạn hay không, nhưng đừng cho rằng mức tối thiểu là đủ. Nhiều người lái xe cần nhiều hơn mức tối thiểu để bảo vệ khoản tiết kiệm, xe của họ và những người khác trên đường.

Nếu bạn muốn một danh sách kiểm tra từng bước, hãy dùng hướng dẫn so sánh báo giá bảo hiểm xe ô tô. Nếu bạn muốn được hỗ trợ tìm một chuyên gia được cấp phép để trao đổi về hoàn cảnh của mình, chúng tôi có thể kết nối miễn phí với người đó.

Những sai lầm thường gặp cần tránh

Một vài sai lầm có thể khiến việc tìm mua bảo hiểm xe ô tô khó hơn mức cần thiết.

• Chỉ tập trung vào giá và bỏ qua hạn mức quyền lợi bảo hiểm cũng như khoản khấu trừ.
• Cho rằng mức bảo hiểm tối thiểu bắt buộc là đủ cho mọi người lái xe.
• Cung cấp thông tin khác nhau cho từng công ty bảo hiểm, khiến việc so sánh báo giá trở nên khó.
• Quên rằng quy định về tín dụng khác nhau theo từng tiểu bang và theo từng công ty bảo hiểm.
• Chia sẻ các con số nhạy cảm trên một trang web khi chưa cần thiết cho cuộc trò chuyện ban đầu.

Cách tiếp cận tốt hơn là thu thập các thông tin cơ bản, so sánh cùng một loại quyền lợi bảo hiểm song song và nhờ một đại lý hoặc môi giới được cấp phép giải thích bất cứ điều gì bạn chưa rõ.