Mga kinakailangan sa minimum na car insurance kada estado
Itinakda ng bawat estado ang sarili nitong minimum na mga tuntunin para sa car insurance. Ang pag-alam sa minimum ay magandang simula, pero ang pinakamababang legal na limit madalas ay nag-iiwan sa mga motorista na walang sapat na proteksiyon matapos ang isang seryosong aksidente.
Bakit magkaiba ang minimum na tuntunin sa car insurance kada estado
Ang car insurance ay nire-regulate sa antas ng estado sa US. Ibig sabihin, ang bawat estado ang nagtatakda kung ano ang kailangang bitbit ng mga motorista para makapagrehistro at makapagmaneho nang legal. Maaaring magbago mula sa isang estado patungo sa isa ang mga kinakailangang uri ng coverage, mga halagang limit, mga patakaran sa pagpro-proof, at mga parusa sa pagmamaneho nang walang insurance.
Magkaiba rin ang mga desisyon ng mga estado tungkol sa fault rules. Sa karamihan ng mga estado, ang driver na sanhi ng aksidente ay karaniwang responsable para sa mga gastusin sa pinsala at pinsalang dulot. Sa ilang estado, kailangang may bitbit na personal injury protection, madalas na tinatawag na PIP, dahil iba ang paghawak sa mga medical bill matapos ang isang aksidente.
Kaya walang iisang pambansang "minimum na car insurance". Ang isang legal na polisiya sa isang estado ay maaaring hindi sakto sa mga patakaran sa ibang estado. Kung lilipat ka, bibili ng sasakyan sa isang bagong estado, o kamakailan lang ay dumating sa US, mahalagang tingnan ang mga tuntunin kung saan naka-garage at naka-rehistro ang sasakyan.
Ano ang kadalasang kasama sa minimum na hinihingi ng estado
Sa maraming estado, nagsisimula ang legal na minimum sa liability coverage. Tinutulungan ng liability na magbayad para sa mga pinsala o pinsalang ari-arian na idinulot mo sa ibang tao sa isang sakop na aksidente, hanggang sa limit ng polisiya. Hindi ito pambayad sa pag-aayos ng sariling sasakyan mo.
Ang karaniwang minimum na hinihingi ng estado ay maaaring kasama ang bodily injury liability at property damage liability. Ang ilang estado ay nangangailangan ng uninsured o underinsured motorist coverage. Ang iba ay nangangailangan ng PIP o medical payments coverage. May ilang estado na nagpapahintulot ng ibang paraan para ipakita ang financial responsibility, pero karamihan ng motorista ang sumusunod sa tuntunin sa pamamagitan ng pagbili ng auto policy mula sa isang insurance company.
Makikita mong nakasulat ang mga limit bilang tatlong numero, tulad ng 25/50/25. Madalas itong nangangahulugan ng per-person na limit sa bodily injury, per-accident na limit sa bodily injury, at limit sa property damage. Nag-iiba ang mga numerong ito kada estado, at maaaring magkaiba rin ang pangalan, kaya palaging basahin nang mabuti ang mismong polisiya at ang kasalukuyang mga tuntunin ng iyong estado. Ang aming coverage guide at kung paano basahin ang car insurance policy ay makakatulong para maunawaan ang mga termino.
Paano malaman ang kasalukuyang kinakailangan ng iyong estado
Ang pinakamagandang sanggunian ay ang departamento ng insurance ng iyong estado, motor vehicle agency, o katulad na opisyal na website. Maghanap ng mga pahina tungkol sa mga kinakailangan sa auto insurance, financial responsibility, minimum liability limits, mga tuntunin para sa uninsured motorist, at mga katanggap-tanggap na patunay ng insurance. Maaaring magbago ang mga patakaran ng estado, kaya suriin ang kasalukuyang taon imbes na umasa sa lumang artikulo o post sa social media.
Kung nakakalito ang mga salitang ginagamit, huminto muna at tumutok sa tatlong bagay: kung aling mga coverage ang kinakailangan, ang eksaktong minimum limits, at kung may mga espesyal na tuntunin para sa registered owners, suspended drivers, o mga driver na kailangang magsumite ng SR-22. Kung may hawak kang dayuhang lisensya, bago ka sa US, o lumilipat ng estado, hilingin sa isang lisensyadong insurance agent o broker na ipaliwanag kung paano naaapektuhan ng mga tuntunin ng iyong estado ang sitwasyon mo.
Ang CoverPair ay isang libreng matching service. Tinutulungan ka naming ma-match sa isang lisensyadong insurance agent o broker na makakapagpaliwanag ng mga tuntunin ayon sa estado at mga available na opsyon. Para ma-match sa site na ito, huwag ibahagi ang iyong Social Security number, driver's license number, o policy number.
Bakit kadalasang hindi sapat ang minimum
Ang legal na minimum ay iyon lang: ang pinakamababang halagang pinapayagan ng isang estado. Hindi ito pangakong magiging ganap kang protektado matapos ang isang masamang aksidente. Maaaring umakyat nang malayo sa mababang liability limits ang mga medical bill, nawalang sahod, pag-aayos ng sasakyan, at mga demanda.
Halimbawa, kung naging sanhi ka ng aksidente na kinasangkutan ng ilang tao, mabilis na maaaring lumampas ang mga gastos sa minimum na bodily injury limit. Ganito rin sa property damage. Ang mas bagong sasakyan, isang komersiyal na sasakyan, bakod, o pinsala sa ilang sasakyan ay maaaring magpasa sa mababang property damage limit. Kapag nangyari iyon, maaaring ikaw mismo ang responsable sa halagang lampas sa policy limit mo.
Ang minimum na coverage ay maaari ring hindi kasama ang collision o comprehensive coverage. Sinasaklaw ng mga ito ang sarili mong sasakyan sa iba't ibang sitwasyon, tulad ng pagbangga, pagnanakaw, hail, sunog, o pagbangga sa isang hayop—depende sa polisiya. Kung naka-finance o naka-lease ang iyong sasakyan, karaniwang hinihingi ng iyong lender ang mga coverage na ito. Kahit hindi ito kailangan, ang pinakamurang polisiya ay hindi palaging tamang akma.
Paano ihambing ang mga polisiya sa mas matalinong paraan
Kapag inihahambing mo ang mga opsyon, huwag tumingin sa presyo lang. Siguraduhin na inihahambing mo ang parehong uri ng coverage, parehong deductibles, at katulad na liability limits. Ang mas mababang premium ay maaaring ibig sabihin ay mas kaunting proteksiyon.
Makakatulong din ang pag-isip tungkol sa tunay mong risk. Magkano ang magiging gastos kung naidulot mo ang pinsala sa isang mas bagong sasakyan, nasaktan ang isang tao, o kailangan mong palitan ang sariling sasakyan mo matapos ang bagyo o pagnanakaw? Ang isang polisiya ay dapat hatulan batay sa mga sakop nito, sa mga hindi nito sakop, at sa halagang babayaran mo nang galing sa sariling bulsa.
Gumamit ng checklist kapag naghahambing. Suriin ang liability limits, uninsured motorist coverage kung inaalok o kung hinihingi, deductibles, exclusions, optional roadside o rental benefits, at kung tumutugma ang polisiya sa mga tuntunin ng iyong estado. Ang aming gabay sa kung paano ihambing ang mga car insurance quote ay makakatulong sa paghahambing na pantay, at ang kung paano basahin ang car insurance policy ay ipapaliwanag kung saan mahahanap ang mga pinong detalye.
Mga karaniwang pagkakamali ng mga motorista
Isa sa mga madalas na pagkakamali ay ang pag-aakalang sapat ang minimum dahil legal ito. Ang legal ay hindi ibig sabihin ay sapat. Isa pang pagkakamali ay ang pagbili ng polisiya nang hindi muna tinitingnan kung ang sakop ay liability lang, habang inaasahan ng driver na proteksiyon din para sa sarili niyang sasakyan.
Nagkakaroon din ng problema ang mga motorista kapag umaasa sila sa lumang mga numero ng minimum ng estado, nakakalimutang i-update ang polisiya matapos lumipat, o ipinapalagay na lahat ng insurer ay gumagamit ng parehong termino sa parehong paraan. Ang mga bagong immigrant at mga hindi katutubong nagsasalita ng English ay maaari ring makaramdam ng pressure na bumili nang mabilis nang hindi muna nakakakuha ng malinaw na paliwanag.
Maglaan ng oras. Alamin kung ano ang ginagawa ng bawat coverage, ano ang mga limit, at ano ang hindi sakop. Ihambing ang buong polisiya, hindi lang ang buwanang bayad. Kung gusto mo ng tulong sa paghahanap ng taong lisensyado na makakausap at makakapaglakad-lakad sa mga opsyon mo, matutulungan ka ng CoverPair na ma-match sa isang lisensyadong insurance agent o broker.
May legal na minimum ang iyong estado, pero madalas ay hindi sapat iyon, kaya ihambing ang mga polisiya ayon sa coverage at limits—hindi lang sa presyo.